refinansman yaparken ödenen faiz

Merhabalar Umut Bey. kONUT Kredi oranları 4 ay önceye göre çok yükseldiği için kredi kullanırken sonradan (faizler inerse)refinansman ya da banka içinde yeniden yapılandırma yapabiliriz diye düşünerek yeni proje için 200 bin kredi almak istiyorum ama şu örneğin 0,85 120 ay alsam 2 yıl sonra tekrar 0,65 e gerilese bende refinansman yaparsam ne olur? otomatik hesaplama cetveli ile yapınca karda gözüküyorum ama bu cetveller 2 yıl ödediğim faizi hesaplamıyor gibi geldi bana.Öğrenmek istediğim kar zarar hesaplarken 2 yıl ödediğim faiz 25 bin gibi oluyor bunu tekrar geri alabiliyormuyum ? ya da hesaba katılmıyor mu diyeyim?sadece yüzde 2 kapatma +diğer masraflar dosya sigorta v.s olursa avantajlı ama 2 yıl ödenen faiz zaten çok yüklü olduğu her şekilde refinansman uygun gözükmüyor.Cevabınızı bekliyorum selamlar iyi bayramlar..

---

Yanıt : İyi günler. Refinansmanda tabii ki geriye dönük olarak ödenmiş faizler geriye alınmıyor. Ancak sizin belirttiğiniz vadede, 2 sene sonra bile, kalan vadeniz 8 sene olacak. Dolayısıyla 8 sene üzerinden yapılacak 20 baz puanlık bir indirim ile sağlayacağınız kazanç sizin ödeyeceğiniz %2'lik erken kapama ücretiyle diğer masrafların oldukça üzerinde olacaktır. Sizin örneğinizden gitmek gerekirse, %0,85 ile 200,000 TL kredi için 120 ay vadede 2,665 TL taksit ödersiniz. Faizler %0,65'e düşerse ve siz yapılandırma yaparsanız, taksitini 2,405 TL'ye iner. Kalan 8 yıl üzerinden toplam kazancınız 260 TL x 8 x 12 = 24,960 TL olur. Ana paranız hiç düşmese bile (ki düşecektir) ve %2'yi 200,000 TL üzerinden öderseniz, 4,000 TL ödersiniz, dolayısıyla da net karınız 20,000 TL olur, zaman değerini dikkate almazsak. Geç cevabım için özür dilerim. Saygılarımla.